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日照市试点创业特色银行助推创业创新
来源:市金融办    作者:admin    日期:2015-09-22 11:41:30    热度:19164
    为认真贯彻落实国务院和省关于金融支持创业就业政策,增强创业金融服务的针对性和有效性,促进大众创业、万众创新,9月6日,日照市金融办、财政局、人社局、人民银行联合出台了《日照市创业特色银行试点工作指引》,决定开展创业特色银行建设试点工作。主要内容:

(一)突出创业贷款业务特色,着力打造支持创业创新金融服务示范银行。创业特色银行是指银行业金融机构为实施创业金融服务专业化、批量化经营而采取的一种组织管理模式,以创业担保贷款和商业化创业贷款业务为主体,在经营管理、信贷决策、财务核算、风险管理、激励约束等方面具有相对独立性,逐步形成专业化的经营模式。创业特色银行主要服务对象是青年、妇女、大学生、农民工等特色群体以及创业聚集区、商业聚集区、科技型小微企业和创新创业人才。

(二)坚持试点先行、逐步推广工作原则。一是由邮政储蓄银行日照市分行、日照银行各选择1-2家支行进行创业特色银行试点,鼓励其他银行业金融机构开展试点工作,9月下旬完成挂牌。在总结试点经验的基础上逐步推广,争取在全市形成“各具特色、专营专业、高效快捷、规范灵活”的创业服务格局。二是对于试点银行,保持原有性质、组织结构、业务范围、业务印章不变,采取加挂“日照市创业银行”的办法进行命名,并对外开展业务,重点打造特色专营服务品牌。三是突出创业金融服务主题,处理好综合化经营与专业化经营的关系,以政策性创业担保贷款和商业性创业贷款为主,着重加强相关金融产品和服务方式创新。

(三)实行“专营化、专业化”管理机制。一是坚持立足当地、服务创业创新的市场定位,为企业量身定做“手续简单、审批快捷、还款方式灵活”的信贷产品,建立从初创、成长到成熟各阶段的融资扶持链,为创业企业和个人提供融资、结算、理财、咨询等一揽子金融服务。重点发展小微企业客户,通过签订主办银行合作协议,与企业建立“一对一”主办银行关系,优先满足签约企业的合理信贷需求,优先在签约企业试点金融创新产品,优先为签约企业争取各类优惠扶持政策。确保试点支行发放的年度创业类贷款(含政策性和商业性创业贷款)占其全行新增贷款的50%以上,创业担保贷款增长速度应不低于全行贷款增长的平均水平。二是实施相对独立的经营管理制度。为创业特色银行制定独立的信贷计划以及符合创业金融需要的信贷准入政策和标准,建立单独的信贷评审机制。实行单独授信管理,下放业务审批权限,并给予其较优惠的利率浮动空间。执行差别化的资本占用标准,根据金融业务风险状况和发展战略,合理计量、配置经济资本,严格考核经济资本占用,强化资本约束机制。建立与创业特色银行发展相适应的拔备制度,实行独立的风险资产处置政策,单独足额计提减值准备金,适当提高不良贷款容忍度。建立差异化的内部考核机制,指导创业特色银行建立单独的财务核算和业务统计等管理体系。三是提高服务效率。要求创业特色银行从贷款审批通过到资金到账不超过7天时间。其中,对担保基金提供金额担保的,于3个工作日内完成贷款审批发放;对担保公司增信担保的,于5个工作日内完成贷款审批发放。

(四)构筑“银政、银保、银投、银园”四位一体的综合金融服务模式。针对不同创业群体的实际需求,探索创新信贷服务,聚合“政府、担保公司、投资机构、园区”资源要素,构筑“银政、银保、银投、银园”四位一体的综合金融服务模式。对批量放贷项目,重点通过担保公司担保、基金担保、符合条件的法人组织担保等,形成合理的风险防控机制。对孵化基地推荐的创业项目,由孵化基地承担50%担保,其余50%由担保基金提供一般保证。对经创业指导专家团队评审通过的创业项目,担保基金直接担保,免除反担保。对引入风投机构的科技型小企业,银行在进行相关审核后,可探索发放信用贷款。

(五)加大政策扶持力度。一是实施财政贴息。对创业特色银行发放的创业担保贷款,由财政部门按规定给予贴息。对各级人力资源社会保障部门审核认定的劳动密集型小企业、科技型小微企业,按有关规定给予贴息。二是存放担保基佥。财政部门在创业特色银行存放一定规模的担保基金,并根据业务规模实施动态调整。三是风险损失分担。经人民银行、财政、人力资源社会保障部门认定为呆坏帐后,担保基金承担80%,经办银行或担保机构承担20%。四是落实奖补资金。根据创业特色银行每年度业务发展情况,给予一定的奖补资金。五是实施金融优惠政策。人民银行日照市中心支行联合市人力资源社会保障局、市财政局每年对创业担保贷款政策导向效果进行专项评估,评估结果与财政奖励、经办银行资格调整以及再贷款、再贴现、差额准备金动态调整等货币政策工具运用挂钩。
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